请记住，来自大学的朋友从未在“每个周末派对”中的心态中从未成熟？谁违约了每个学生贷款？谁认为是一个很好的工作是通过它的宿舍衡量的衡量？Facebook这样做。它可能会毁了你的下一个贷款。

Facebook最近更新了自2010年以来举行的专利。它主要用于防止用户互相垃圾邮件。但是，在与美国专利和商标局更新时，Facebook描述了一个新的使用，可以允许贷方分析贷款申请人的Facebook朋友的信用评分。您的朋友越多，越容易获得贷款。

这样的计划并非没有理由，但这种特殊的想法对于Facebook来说是糟糕的 - 硅谷失败的进入受监管行业的另一个例子。

传统的承保需求中断

五十六名美国人有次级信用评分。另外4500万美国人根本没有得分，是因为他们的债务历史太苗条或者因为他们没有债务历史（所谓的“信用直接物质”）。

鉴于这些数字，我们重新思考撤销完成的重要事项是重要的。这是FINTECH公司的目的 - 基于非传统数据集和建筑产品的消费者承保消费者，允许人们借钱借钱并建立其信用评分。

与信用评分不同，这是通过信用的过去历史，新方法使用诸如银行账户信息，公共记录和社交数据等数据来预测未来的还款能力。这有助于信用异常和许多次级消费者。更倾向于软件和大数据以确定信誉也将改善贷款应用和决策。

然而，这是一个很长的路，说Facebook确定的社会信用评分是一件好事。

Facebook的想法是不可能的

Facebook的专利体现了在贷款决策中使用行为和社会数据的趋势。这是该行业的新领域，其中哪些努力监管机构将接受，哪些仍然太过分了。

Facebook拥有巨大的价格到盈利比率来实现，它正在制作它可以将其货币化最大的资产：其数据。这种无情的货币化驱动器将导致思想的风险并不总是值得回报。

Facebook的社交数据算法可能有助于贷方做出更好的决策，但它们不会使针足够移动，以证明监管风险。鉴于金融服务行业的规定金额，这种中断最终最终将完全抗议进展。

该监管层是为Facebook和硅谷的金融服务行业陌生的群体制作。鉴于过去监管行业的经验，它不是硅谷公司Excel的领域。

Silicon Valley不适合金融服务

Silicon Valley有一个很好的轨道记录，与互联网和软件这样的不受调节市场，但在试图扰乱高度受监管的行业时，其公司尚未做得好。

记得硅谷是通过创新清洁能源技术成为我们能源困境的救主时？记住当Clean Tech公司破产时，在投资者和监管机构遭到破产时，遵循的黑眼睛？那些失败的费用纳税人。

FINTECH中断只能像监管机构一样快地移动。然而，山谷倾向于对待像不受管制的软件或互联网行业的一切。这不是成功的道路。

成功的中断包括规定

金融服务业中断。传统的贷款失败了太多人，以便继续其目前的形式。

但是，在长期来看，FINTECH破坏者必须：

观看遵循这条道路的金融科技创新者。他们会找到成功。