在线支付平台肯定最近在普及中飙升，从风险投资投资者中绘制了2.75亿美元。该公司通过允许用户在选择在线商店签出贷款来运营。通过这种方式，通过更容易，更快，更透明，肯定一直作为信用卡的更好的替代支付方式。这一承诺在许多个人金融专家之间提出了眉毛。

确认迎合信用卡用户最糟糕的行为 - 即携带余额。为一个人提供注册3,6或12个月付款计划的能力并没有确定信用卡滥用的危险。仅仅因为用户知道他们将在购买时支付的APR，或者在他们面前提出设定的付款计划，并不意味着他们应该首先取出贷款或依赖信用。

对于小型购买，信贷应该始终被视为工具，而不是一个生命线。将其视为后者将陷入债务和利息海洋的消费者。消费者的目标应该只在信用卡上购买，当他们知道他们可以在本月底全部支付。融资珠宝，化妆或长板的购买并不是一个好主意。

肯定主要是针对千禧一代的，并希望填补这个年龄组对信用卡信任的留下。最近的研究表明，40％的年轻人表示，他们对使用信用卡没有兴趣 - 这是一部分的心态，这些心态是由于在近期经济衰退期间成长的影响而解释。

是什么让肯定的潜在危险的产品是它使消费者提供了立即进行资助购买的能力，他们不应该首先取出贷款。

如果您选择使用肯定购买，您的兴趣可能会比使用信用卡最终更糟糕 - 如果您选择12个月的付款计划。下面我们绘制了您在850美元的Casper床垫支付的感兴趣金额之间的差异。给出的例子由每月付款为78.74美元，持续12个月。出于比较的目的，我们申请了15％的平均信用卡APR。

上述PS的数据直接从肯定网站上购买的示例产品购买。它转化为约20.28％的APR。这是您可以使用该平台付款的“中间点”兴趣。您的APR肯定可能会在10％到30％之间变化。除非您错过了付款，否则大多数信用卡将不会向您收取30％的3月份。

据该公司称，肯定用户的平均贷款金额为400美元，而大多数客户选择为其购买九个月提供资金。这不会为其用户群的钱包提供良好的。如果肯定的消费者正在接近一年的长期支付计划，以支付小购买费用，他们几乎肯定会达到大量兴趣。虽然没有早期还款费用，但用户仍将在勾选困境，以支付所有兴趣，直到他们偿还贷款的那一天。这也发生在一个不利的4月份，这将更好地选择更短的融资期限。

Max Levchin，肯定的创始人，正在记录他希望有一天，该平台将在汽车购买和抵押贷款方面提供贷款。这些是更合理的投资，因为许多消费者根本没有资本购买像房屋或汽车一样的东西。

该公司能够吸引投资者并不令人惊讶。该模型非常有利可图，因为它的目标人们无法承受购买，并将予以获得资金贷款。虽然消费者可能意识到他们将支付这种行为的价格，但它们可能无法意识到确认是强化的不良行为。

Robert Harrow是valuepenguin.com，研究和个人金融网站的分析师。

[这个故事最初出现在Valuepenguin上。]